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在健全和完善养老保险制度上，政府应当承担的责任远远不止于“探索发展住房反向抵押养老保险”。政府的当务之急，是在养老保险制度中担当好收入再分配的角色，如扩大社会养老保险的覆盖面，将个人账户的“空账”做实，等等。而抵房养老，不过是作为一小部分的补充，“探索”一下也无妨，但绝非“重中之重”

住房反向抵押养老保险，又称“倒按揭”、“抵房养老”，数年前在全国“两会”曾经热议，中国人寿等保险公司也曾研究过开发这一险种的可行性，后来不了了之，上海、南京等地“试水”也应者寥寥。近日，广州市政府发布的《关于大力推进广州保险业综合改革试验的意见》提到“探索发展住房反向抵押养老保险”，又掀起舆论波澜。（近日《羊城晚报》）

上世纪80年代，美国一家银行最先开展抵房养老业务，目前发展最成熟的也是美国。对于有房老人来说，“住房富裕，现金贫困”，将房子“倒按揭”提前变现，有更充裕的现金流以颐养天年，不失为一种可行选择。金融企业创新产品能否盈利，最终还得靠市场来检验。对银行或保险公司来说，“正按揭”的风险随着时间的推移而不断减少，而“倒按揭”正相反，是随着时间的推移而不断增大。“倒按揭”是无限制周期贷款，延续时间长、变动因素多、动用资金大，且存在支付、变现、城市规划、预期寿命、房价波动等一系列风险。暨南大学社会保障与商业保险研究所所长林毓铭教授表示，以房养老即使在国外也推行得不太好,“美国搞这个东西很领先，但也碰到很多法律问题”。

在当今的中国，姑且不论抵房养老种种技术上的难题，就说种种“国情”就足以让其“水土不服”。比如，土地使用权为70年，金融企业如何计算法律风险？又比如，金融企业不能混业经营，“倒按揭”该由银行还是保险公司来经营？更麻烦的是，有学者已经提醒：三四十年后中国的城市化高峰开始衰退，当没有那么多人来买房子的时候，房价必然遭遇拐点。如果将养老依靠在房产上，存在极大风险。