365bet官网_365体育手机版-下载|投注@

图片
您所在的位置: 东南网 > 西岸时评> 民生巷议 > 正文

信用卡还不清法律要说得清

www.fjnet.cn?2013-03-25 06:44? 王云帆?来源:京华时报 我来说两句

依照法律条款,实践中大量存在的“霸王条款”要么应归依无效,要么应作出有利于消费者的解释。而事实上经营者仍对“霸王条款”乐之不疲。

一张已经注销的信用卡,让周先生遭遇了无尽烦恼。先是不断被催收“欠款”,后被银行记录不良信用。银行方的解释是,周先生还款晚了几天,产生了4元2毛8的利息。就是这笔利息,3年后“利滚利”变成了99元4毛6分。但周先生还是还不清“欠款”,因为银行说无法查到具体的实时欠款额。

信用卡还不清,法律上应该说得清。据记者调查,国内众多银行都选择“复利”(利滚利)作为信用卡的计息方式。而最高法《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定,“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的,只返还本金。”可见,“复利”不受司法支持。

储户在办理信用卡时,通常会跟银行签署协议。在我们的生活经验里,多数人对信用卡合同中的条款并不了解。由于是格式合同,很少有储户会要求改动其中的某些内容。如此,从表面看,采取“复利”方式计征利息,似乎是经过储户同意的。

银行单方设计并给定格式合同,是基于商业效率的需要。格式合同大大简化了办卡过程,降低了交易成本,使银行和储户之间不必通过反复要约和承诺才能达成“办卡”共识。这样的交易形式,在金融系统之外也广泛存在。

然而,资本的天性是最大限度地追求赢利,格式合同的运用同时带来了“霸王条款”的泛滥。这其中,最为人诟病的就是格式合同的设计者常利用其强势地位,制定有利于己而不利于消费者的条款。

“霸王条款”不是新问题,对“霸王条款”的法律规制也并非缺失。《合同法》第39条就规定,“采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定各自的权利和义务,并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方的要求,对该条款予以说明。”第40条规定,“格式条款或者提供格式条款一方免除其责任,加重对方责任,排除对方主要权利的,该条款无效。”第41条还规定,“对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释,对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”《消费者权益保护法》中也有类似规定。

依照上述法律条款,实践中大量存在的“霸王条款”要么应归依无效,要么应作出有利于消费者的解释。而事实上经营者仍对“霸王条款”乐之不疲,在多数情况下,并非这些经营者不知“法”,而是经营者假其强势地位欺负不懂“法”的消费者——在庞大的消费群体中,法律专家或具备一定法律知识的人总在少数。上述个案中的周先生应属敢于维权的公民,他的选择也是被动而消极的——先是置之不理,当权益被进一步侵害后,想到的仍是把钱还上。正因为有太多类似个案,即便在法律上无效的“霸王条款”也总能为制定者赢得“利益”。

我们理解一个孤立的消费者在对抗银行时的无助与无奈。遏制“霸王条款”的泛滥,需要监管机构的严格执法,需要司法机关的公正裁判,也亟待公益诉讼的介入。当然,作为消费者“娘家”的各级消委和消协,应勇敢地承担起自己的社会责任,用有所作为来让消费者真正感受到“娘家”的价值与温暖。

  • 责任编辑:唐丽萍
  • 打印
  • 收藏
  • 【字号
相关新闻
相关评论
页面无法找到_365bet官网_365体育手机版-下载|投注@
 
页面没有找到,5秒钟之后将带您进入首页!
关于我们 | 广告服务 | 网站地图 | 网站公告 |
国新办发函[2001]232号 闽ICP备案号(闽ICP备05022042号) 互联网新闻信息服务许可证 编号:35120170001 网络文化经营许可证 闽网文〔2019〕3630-217号
信息网络传播视听节目许可(互联网视听节目服务/移动互联网视听节目服务)证号:1310572 广播电视节目制作经营许可证(闽)字第085号
网络出版服务许可证 (署)网出证(闽)字第018号 增值电信业务经营许可证 闽B2-20100029 互联网药品信息服务(闽)-经营性-2015-0001
福建日报报业集团拥有东南网采编人员所创作作品之版权,未经报业集团书面授权,不得转载、摘编或以其他方式使用和传播
职业道德监督、违法和不良信息举报电话:0591-87095403(工作日9:00-12:00、15:00-18:00) 举报邮箱:jubao@fjsen.com 365bet官网:新闻道德委举报电话:0591-87275327