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信用卡诈骗频发银行难脱干系
www.fjnet.cn?2009-11-30 09:43? 侯文学?来源:东南网    我来说两句

上海从事电脑个体经营的汤骏(化名),以自己和妻子及朋友的名义,先后从8家银行申领了24张银行贷记卡透支,累计透支金额达人民币116万余元。近日,上海静安法院就汤骏涉嫌信用卡诈骗罪案开庭审理,当庭判处其有期徒刑9年,并处罚金人民币30万元。(见2009年11月27日《新闻晚报》)汤骏因信用卡诈骗身陷囹圄乃咎由自取,但银行也难脱干系。

据有关资料显示,2004年底,我国居民持卡量为6000万张,但到了今年第一季度,银行卡发卡机构已达200多家,累计发卡量达188 837.41万张,在短短五年时间内增加了34.5倍,成为超过美国的全球公民持卡量第一大国。然而,在银行卡业务蒸蒸日上的背后,则乱象丛生,主要表现在:其一,各家银行无序竞争。近年来,各家银行都在争抢银行卡这块大蛋糕,以至敞开了办卡的大门,纷纷推出钻石卡、白金卡、贷记卡等一些可透支新卡种,并采取了自上而下层层下达指标、与单位经营业绩和员工收入挂钩等措施。于是,出现了为完成任务,竞相降低办卡门槛、片面追求发卡量的现象,以至出现了大约80%的睡眠卡。其二,办理信用卡把关不严。在目前的188837.41万张银行卡中,信用卡为15107万张,占银行卡发卡总量的8%。信用卡亦即贷记卡,是一种先消费、后还款的可透支银行卡。一些不法分子正是利用这种功能,诈骗银行资金。这说明,银行工作人员在发放信用卡时,对申请人收入状况、还款能力和自身信用审核把关不严。其三,银行间缺乏联动机制。信用卡的可透支功能决定了它存在风险,因此必须强化其可控性。也就是说,一名申请人不能办理太多的信用卡。由于受额度限制,企业老板因经营需要可多办一二张,一般客户办一张就够了。但是,由于银行间没有建立联动机制,客户在向一家银行申请办理信用卡时,这家银行对其是否持有其他银行信用卡及个人信用如何并不了解,这就失去了可控性,这就给恶意透支者造成了可乘之机。本文开头的汤骏,之所以能够在8家银行办理24张贷记卡,进而巨额透支一百多万元,就暴露了银行卡管理的漏洞。

随着经济发展、收入增加和支付手段的革命,使用电子货币无疑是一种不可逆转的趋势,也应该成为人们的消费习惯。但这需要银行把住办理银行卡、特别是可透支银行卡的关口,以防止可能带来的风险。目前,我国信用卡逾期半年未偿信贷总额已超过50亿元,尽管处在可控范围内,但风险正在聚集。但愿各家银行能够汲取教训,重视防范风险,不能再进行银行卡大甩卖了。


责任编辑:刘宝琴
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